وسایل پرداخت الکترونیکی یک فناوری مدرن است که به شما امکان می دهد بدون استفاده از پول نقد، برای کالاها و خدمات پرداخت کنید. کیف پول های الکترونیکی و کارت های بانکی رایج ترین انواع ESP هستند. روش های پرداخت الکترونیکی چیست و چه مواردی در مورد آنها صدق می کند، در زیر توضیح خواهیم داد.
کارت های بانکی
سه نوع اصلی کارت بانکی وجود دارد - اعتباری، نقدی و پیش پرداخت. دسترسی به یک حساب بانکی که پول شخصی یا پول صادر شده توسط بانک را به صورت اعتباری ذخیره می‌کند، از طریق کارتهای نقدی یا اعتباری فراهم می‌شود.
کارت پیش پرداخت در اصل یک کیف پول الکترونیکی است. می توانید بدون افتتاح حساب بانکی از آن استفاده کنید. کارت های پیش پرداخت توسط موسسات اعتباری صادر می شود که با کارت های جایزه و هدیه صادر شده توسط پمپ بنزین ها یا مغازه ها متفاوت است.
سهم پرداخت با استفاده از روش های پرداخت الکترونیکی سال به سال در حال افزایش است: در سال 2009، از 100 پرداخت، تنها 21 مورد از طریق بانک انجام شده است.کارت، برای سال 2017 - در حال حاضر 71 پرداخت.
کیف پول های الکترونیکی
فقط یک سازمان اعتباری - اپراتور پول الکترونیکی در زمینه تهیه کیف پول الکترونیکی و پرداخت فعالیت دارد.
پول های الکترونیکی در سپرده قرار نمی گیرند، سودی به مانده آنها تعلق نمی گیرد، طبق مقررات قانون بیمه سپرده مشمول بیمه نمی شوند. علاوه بر این، مؤسسه اعتباری حق ندارد پول الکترونیکی را به صورت اعتباری در اختیار مشتریان خود قرار دهد.
کیف پول های الکترونیکی نه تنها امکان ذخیره پول، بلکه پرداخت، پرداخت خدمات و کالاها، برداشت پول نقد یا حساب بانکی را نیز فراهم می کند. تسویه حساب های الکترونیکی به صورت آنی انجام می شود. اکثر سیستم ها تسویه حساب ها را با ارزهای مختلف انجام می دهند.
چگونه یک کیف پول الکترونیکی راه اندازی کنیم: انتخاب یک EMF
ثبت کیف پول الکترونیکی در چند مرحله انجام می شود. اولین مورد انتخاب اپراتور پول الکترونیکی است. لیست اپراتورهای عامل EMF در وب سایت بانک روسیه ارائه شده است.
اپراتور EMF موظف است اطلاعات کاملی در مورد تعرفه ها، شرایط استفاده و انتقال وجه قبل از انعقاد قرارداد با مشتری ارائه دهد.
شرایط قرارداد در سایت سازمان بانکی، صفحه پایانه های پرداخت و دستگاه های خودپرداز منتشر می شود. شایان توجه است که بانک ممکن است برخی از اقدامات را به عنوان رضایت برای انعقاد یک قرارداد تلقی کند. مثلا اولیتراکنش انجام شده با کارت پیش پرداخت.
در صورت نقض قوانین استفاده از کیف پول الکترونیکی، بانک ممکن است استفاده از آن را به حالت تعلیق درآورد یا به طور کامل متوقف کند.
هدف استفاده از کیف پول
ارز برای وسیله پرداخت الکترونیکی انتخاب شده است - می تواند روبل یا ارز خارجی باشد.
کیف پول الکترونیکی ناشناس برای هزینه های کوچکی که نیازی به مراحل شناسایی ندارند - ارائه مدارک هویتی مناسب است. برای ثبت آن کافی است حداقل میزان داده را در سایت موسسه اعتباری ذکر کنید. چنین کیف پولی به شما امکان می دهد فقط روبل ذخیره کنید و محدودیتی برای حداکثر مبلغ برداشت در ماه دارد.
کیف پول‌های غیرشخصی با شناسایی ساده‌شده، بانک را ملزم می‌کند در ازای استفاده بیشتر، مقدار مشخصی از اطلاعات را ارائه دهد.
یک کیف پول شخصی حداکثر فرصت ها را فراهم می کند: حداکثر مبلغ 600 هزار روبل است، هیچ محدودیتی برای انتقال در ماه وجود ندارد. برای صدور کیف پول شخصی، شناسایی کامل و ارائه اصل یا کپی مدارک تایید شده توسط دفتر اسناد رسمی لازم است.
قوانین انتقال و برداشت پول
اگر صاحب وسیله پرداخت الکترونیکی یک فرد باشد، می تواند وجوه را به کارآفرینان، اشخاص حقوقی یا اشخاص حقیقی منتقل کند. این روش مطابق با تعیین شده انجام می شودطبق حدود قانون و پس از گذراندن شناسایی ساده شده. نقل و انتقالات از اشخاص حقوقی به اشخاص حقیقی نیز با رعایت حدود مقرر در قانون قابل انجام است، اما انتقال پول الکترونیکی به سایر اشخاص حقوقی ممنوع است.
برداشت دارایی با استفاده از انواع روش های پرداخت الکترونیکی نیز امکان پذیر است. افراد می توانند ارز را به حساب بانکی منتقل کنند و پول نقد دریافت کنند. اشخاص حقوقی فقط می توانند از حساب بانکی برداشت کنند.
شرایط خدمات ESP
قوانین استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی توسط قانون فعلی تنظیم می شود:
- ESP می تواند توسط افراد حقیقی، اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی استفاده شود.
- دسترسی به ESP پس از انعقاد قرارداد با یک موسسه اعتباری باز می شود.
- در صورت نقض شرایط پیشنهاد عمومی یا توافق، موسسه اعتباری حق فسخ موقت کیف پول یا بستن کامل آن را دارد.
- یک سازمان اعتباری موظف است کلیه تراکنش های انجام شده با استفاده از ESP را به مشتری اطلاع دهد. قرارداد نحوه دریافت پیام‌ها را مشخص می‌کند.
- اگر در کیف پول الکترونیکی خود با مشکل مواجه شدید، باید ظرف دو روز آن را به موسسه اعتباری گزارش دهید. اگر این کار انجام نشده باشد، بانک ممکن است از بازگرداندن وجوه خودداری کند. مؤسسه اعتباری که به گزارش‌های مشتریان در مورد پرداخت‌های غیرقانونی پاسخ نداده است، باید کل مبلغ را ظرف 30 روز پس از ارسال درخواست بازپرداخت کند.
چیستروش پرداخت الکترونیکی شرکتی
کیف پول الکترونیکی وسیله پرداختی است که توسط اپراتور بدون افتتاح حساب ارائه می شود. محبوب ترین آنها Qiwi، Yandex. Money، Webmoney هستند. با کمک چنین کیف پول هایی می توانید با پول الکترونیکی با طرف مقابل پرداخت کنید.
هنگام ایجاد کیف پول شرکتی، قراردادی با اپراتور پول الکترونیکی منعقد می شود. اپراتور کلیدها و کد دسترسی را به کیف پول صادر می کند. فقط با تماس با حساب بانکی خود می توانید پول واریز و برداشت کنید.
بسته شدن یا باز شدن کیف پول شرکتی ظرف ۷ روز کاری به اداره مالیات گزارش می شود. اگر صاحب وسیله پرداخت الکترونیکی این کار را انجام ندهد با جریمه مواجه می شود.
تکلیف ESP
هدف اصلی وسایل پرداخت الکترونیکی، انتقال سریع دستورالعمل های پرداخت است. ESP ها پردازش اطلاعات مربوط به تراکنش های بانکی را تا حد زیادی ساده می کند و هزینه این روش را کاهش می دهد.
سایر قرارها را به درستی می توان مزایا نامید:
- راحتی. رسیدگی به کارت های پرداخت برای خریدار راحت تر از مقدار زیادی پول نقد است. با این حال، فراموش نکنید که ESP وضعیت رسمی مناقصه قانونی را ندارد.
- یک کارت پلاستیکی می تواند به عنوان یک فروشگاه مجازی سرمایه عمل کند.
- اگر کارت گم یا دزدیده شود، مالک می تواند با مسدود کردن آن در هزینه خود صرفه جویی کند.
نحوه انتقال پول به Yandex. Money
Yandex. Money یکی از محبوب ترین ابزارهای پرداخت الکترونیکی است.چندین راه برای پر کردن کیف پول وارد شده در سیستم وجود دارد:
- از کارتهای بانکی هر مؤسسه اعتباری.
- از موجودی تلفن همراه متصل به کیف پول Yandex.
- از طریق نقاط تکمیل نقدی در تسویه حساب.
- از طریق بانکداری اینترنتی، مشروط بر اینکه کاربر مشتری بانک ارائه دهنده خدمات باشد.
- انتقالات توسط Russian Post، Unistream، CONTACT.
- از حساب بانکی.
- از طریق سیستم‌های Qiwi یا WebMoney.
- پردازش وام در مؤسسات مالی خرد.
گزینه دیگر برای پر کردن کیف پول در سیستم Yandex. Money پیوند به کارت بانکی و اعتبار دادن پول از آن است.
Future ESP
ارائه خدمات پرداخت شده از طریق پرداخت الکترونیکی یک خط تجاری سودآور و بسیار جذاب برای موسسات اعتباری و مالی است. با این حال، هنگام استفاده از آنها، باید تفاوت های ظریف مختلفی را در نظر گرفت که به جلوگیری از خطرات قانونی کمک می کند. اما این به هیچ وجه تنها دلیلی نیست که کارشناسان زمان زیادی را صرف تجزیه و تحلیل ردیابی و تنظیم حواله می کنند. کاستی در قوانین قانونی نظارتی نه تنها محدود می کند، بلکه جهت بیشتر توسعه ابزارها و سیستم های پرداخت فردی را تعیین می کند. اهمیت تحلیل مقررات حواله احتمالاً در آینده نزدیک افزایش خواهد یافت.
در این راستا، کلید توسعه موفقیت آمیز صنعت به عنوان یک کل و هر یک از شرکت کنندگان آن، آگاهی از جنبه های فنی است.ویژگی ها و چارچوب قانونی که بر اساس آن استفاده از وسایل الکترونیکی پرداخت و انتقال وجوه است. درک تمام نکات ظریف، ایمنی منابع مالی کاربر و صحت نقل و انتقالات را تضمین می کند.
